Tindakan Proaktif Untuk Menangani Kenaikan Pinjaman Tidak Berbayar

WABAK COVID-19 telah meninggalkan kesan sosioekonomi yang berpanjangan di Malaysia.

Penderitaan yang dialami oleh isi rumah dan perniagaan kini semakin serius akibat kesihatan kewangan yang semakin lemah.

Sebagai bukti, jumlah pinjaman tidak berbayar (NPL) mencapai paras tertinggi dalam tempoh sembilan tahun yang lepas, sebanyak RM28.7 bilion pada bulan terakhir tahun 2020.

Sebenarnya, trend peningkatan pinjaman terjejas direkodkan dalam kalangan isi rumah, sektor perdagangan borong dan runcit, restoran dan hotel setelah moratorium pinjaman menyeluruh berakhir.

Bagi isi rumah, kehilangan pendapatan dan pengangguran, menjejaskan kemampuan untuk memenuhi komitmen pembayaran pinjaman terutama bagi mereka yang berhutang tinggi; dan faktor ini menyumbang kepada kenaikan pinjaman terjejas.

Untuk sektor perniagaan pula, kegagalan pembayaran pinjaman disebabkan oleh kehilangan hasil pendapatan dan penutupan perniagaan, terutamanya dalam sektor pelancongan, peruncitan dan aktiviti rekreasi.

Yang amat membimbangkan, pinjaman terjejas secara keseluruhan dijangka meningkat melebihi 4% daripada jumlah pinjaman pada akhir tahun 2021, didorong oleh segmen perniagaan, menurut Laporan ‘Tinjauan Kestabilan Kewangan – Separuh Pertama 2020’ oleh Bank Negara Malaysia.

Hal ini perlu ditangani kerana impak kenaikan kadar NPL mungkin melangkaui sektor kewangan dan menjejaskan usaha pemulihan ekonomi Malaysia.

Oleh itu, Kementerian Kewangan dan Bank Negara Malaysia harus mengambil tindakan dasar yang proaktif untuk mengatasi isu ini.

Contohnya, bantuan pembayaran dan langkah-langkah bantuan lain harus dilanjutkan dan diperluaskan, selari dengan impak gelombang ketiga wabak ini.

Hal ini adalah kepentingan kolektif industri perbankan untuk terus menyokong perniagaan dan isi rumah yang layak sepanjang tempoh yang mencabar ini.

Tambahan pula, laporan keuntungan bersih beberapa bank utama pada tahun 2020 menunjukkan bahawa moratorium automatik selama enam bulan tidak mengakibatkan kerugian yang diramalkan sebelumnya oleh Menteri Kewangan.

Maksudnya, bank-bank kita sebenarnya berdaya tahan akibat penimbal modal yang telah dibina selama ini.

Secara keseluruhan, saya sangat berharap bahawa kita akan melakukan yang terbaik untuk meringankan penderitaan golongan yang menghadapi kesulitan kewangan, demi mengelakkan kerosakan ekonomi yang tidak dapat dipulihkan.

Dato’ Seri Utama Mohamad Haji Hasan
Timbalan Presiden UMNO

Be pro-active attending to unpaid loans – Mohamad Hasan

THE Covid-19 outbreak has left a lasting socio-economic impact to Malaysia. The predicaments of our households and businesses are undoubtedly getting more acute as the result of deteriorating financial health.
For instance, total non-performing loans (NPLs) reached their highest level in the last nine years, risen to RM28.7 at end of 2020. In fact, the trend of non-performing loan impairment was recorded among households, wholesale and retail outlets, restaurants and hotels after the overall loan moratorium ended.
For households, loss of income and unemployment has affected the ability to meet loan repayment commitments, especially for those in high debt; and these factors contribute to the increase in impaired loans.
For the business sector, the failure to service their loans was due to loss of income and business closures, especially in the tourism, retail and recreational activities.
More worrisome, overall affected loans are expected to increase by more than 4 per cent of total loans by the end of 2021 which will be driven by business segments, according to the Bank Negara Malaysia ‘Financial Stability Review – First Half 2020’ Report.
This needs to be addressed as the impact of rising NPL rates may extend beyond the financial sector and affect Malaysia’s economic recovery efforts. Therefore, the Ministry of Finance and Bank Negara should take proactive policy action to address this issue.
For example, payment assistance and other relief measures should be extended and expanded in line with the impact of the third wave of the epidemic. It is in the collective interest of the banking industry to continue supporting eligible businesses and households during this challenging period.
Furthermore, the net profit report of some major banks last year indicates that the six-month automatic moratorium did not at all resulted in losses as predicted by the Finance Minister. It also proves that our banks are actually resilient due to the capital buffers developed over the years.
Overall, I sincerely hope we will do our best to alleviate the suffering of those who face financial difficulties.
DATO SERI UTAMA MOHAMAD HASAN
UMNO Deputy President
Derma Tabung Perjuangan